노란우산공제 장점 단점 이해하기 쉽게 정리하였습니다

노란우산공제 장점 및 단점에 대해서 이해하기 쉽게 알아보도록 하겠습니다. 노란우산공제는 소상공인, 소기업, 프리랜서 등 직장인이 아닌 사업장을 운영하는 사람들의 퇴직금과 같은 역할을 하는 제도라고 이해하시면 되는데요.

여기에 연간 500만 원 소득공제로 인한 절세 혜택까지 볼 수 있답니다. 현재 가입을 고민하고 계시다면 노란우산공제의 장점과 단점들을 이번 글을 통해 꼼곰히 살펴보시기 바랍니다.

노란우산공제 장점

노란우산공제 가입 신청 바로가기

노란우산공제란? 자기 사업을 하는 분들의 갑작스러운 폐업, 퇴임, 노령, 사망 등의 이유로 생계에 위협이 될 때 생활의 안정과 재기를 위한 목돈 마련을 목적으로 중소기업중앙회에서 관리 및 운용하고 있는 공제 제도입니다.

즉, 여유가 있을 때 가입하여 연금처럼 돈을 넣은 후 갑작스러운 일에 대비하라는 것인데요. 직장인의 경우에는 실업 급여, 퇴직금 등 나름 기댈 수 있는 제도가 있지만, 개인 사업을 하는 소상공인, 소기업 사업을 영위하는 분들은 해당되지 않기 때문인데요.

우선 노란우산공제 장점부터 하나씩 알아본 후 이어서 단점도 함께 알아보도록 하겠습니다.

1. 압류로부터 보호

납입한 공제금은 압류로부터 보호됩니다. 일반적인 예금 및 자산에는 사업을 하면서 생긴 채무를 채권자들이 받기 위해 압류를 신청할 수 있는데, 노란우산공제는 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있습니다.

때문에 극단적인 상황에서도 노란우산공제는 안전하게 지킬 수 있어 최소한의 생활 안정 자금으로 쓸 수 있고, 다시 사업 재기를 위한 자금으로도 사용 할 수 있답니다.

2. 복리 이자

노란우산공제 납입금은 시중 은행의 단리 이자가 아닌 복리 이자가 붙습니다. 쉽게 말해 1월 달에 원금에 이자가 발생하면 2월 달에는 (1월 원금+이자)=2월 원금으로 계산하여 이자를 지급한다는 것인데요.

장기적으로 가입하실 분들에게는 굉장히 좋은 조건일 수 있습니다. 단, 가입 기간이 짧으면 일반 이자와 그렇게 큰 차이는 나지 않습니다.

3. 상해보험 무료 가입

상해보험에 무료로 가입할 수 있습니다. 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 최대 2년 동안 월 적립 금액의 150배 까지 중소기업중앙회로부터 받을 수 있습니다.

4. 소득공제 절세 효과

전년도 노란우산공제 납입금 만큼 공제를 받을 수 있습니다. 연간 최대 500만원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있는 것인데요.

사업소득 4천만원 이하 : 최대 500만원 까지 공제
사업소득 4천만원 ~ 1억원 이하 : 300만원 까지 공제
사업소득 1억원 초과 : 200만원 까지 공제

5. 환급금 90%대출 가능

노란우산공제 환급금 대비 90% 내에서 3.8%의 이자로 대출이 가능합니다. 내가 낸 돈에서 왜 대출을 해야 되는지 의문이 생기실 수 있는데요. 노란우산공제를 해지하지 않고 긴급 자금을 쓸 때 유용하기 때문입니다.

내가 낸 납입금은 복리 이자로 계산되며, 내가 받은 대출은 단리로 계산이 되기 때문에, 대출 이자는 크게 신경 쓰지 않아도 될 정도입니다.

이 외에도 복지플러스 혜택을 통해 쇼핑, 의료, 여행 문화와 더불어 소상공인교육 등 노란우산공제 가입한 사장님들에게 제공되는 복지몰을 이용할 수 있습니다.

노란우산공제 단점

노란우산공제 지급예상액 확인 바로가기

장점이 있으면 단점이 있는 법이죠. 노란우산공제 가입 전 필수로 확인해봐야 될 중요한 내용들이 많이 포함되어 있습니다. 이번엔 단점들에 대해서 정리해 보겠습니다.

1. 중도 해지 시 원금 손실

가장 자세히 들여다 봐야 할 단점이 바로 중도 해지 시에 지금까지 낸 돈을 다 돌려받지 못할 위험이 있다는 것입니다. 최소한 원금, 원금 이상을 받기 위해서는 최소 7개월(7회) 이상의 납부를 해야 합니다.

게다가 중도 임의해지 또는 연체로 인한 강제해약 시에는 해약환급금을 기타소득으로 간주하기 때문에 소득세를 원천 징수 하게 되는데요.

해약과세표준(기타소득금액) = 해약환급금-(납부 금액-소득공제 받은 금액)
법정세율 : 소득세 15% +지방소득세 1.5%
기타 소득이 300만원 초과 시 종합소득세에 합산하여 과세 됩니다.

따라서 노란우산공제는 장기적인 계획을 가지고 접근해야 합니다. 짧은 기간으로는 복리 이자의 장점도 제대로 살리지 못할 뿐더러, 자칫 원금 위험의 리스크도 있다는 것을 먼저 감안하시기 바랍니다.

아래 링크를 통해 전문상담원 상담 신청(또는 내 사업장으로 내방 신청)을 통해 내가 납부 해야 될 적정 금액 기준을 상담 받아 보시기 바랍니다.

2. 사업자 마다 가입

사업자가 여러개일 경우 각 사업체 마다 따로 가입을 해야 합니다. 예를 들어 3개의 사업자를 가지고 있고, 1, 2번을 노란우산공제에 가입을 했고 3번 사업체는 가입을 하지 않았다고 가정을 해보겠습니다.

여기서 미처 가입하지 못한 3번째 사업체가 폐업을 하거나 사업을 접을 경우에는 노란우산공제 혜택을 전혀 받을 수 없다는 것이죠. 중간에 임의로 변경하는 것도 불가능 합니다.

사람이 아닌 사업체가 가입하는 관점으로 보셔야 합니다.

노란우산공제 가입방법

노란우산공제 가입 신청 바로가기

장점과 단점을 꼼꼼히 읽어 보신 후 직접 문의 전화, 상담을 통해 의문점을 해소하는 것도 방법입니다.

중요한 건 장점과 단점을 직접 알아보지 않고 상담원을 통해서 사실을 파악하게 되면, 자칫 단점도 장점으로 들릴지도 모르기 때문입니다.

가입 방법은 총 5가지의 종류가 있습니다.

콜센터 상담 : 전문 상담원과 상담을 통해 가입하는 방법입니다.
은행지점 방문 : 가까운 은행 지점에 방문해 가입할 수 있습니다.
공제상담사 : 전문 공제상담사가 직접 방문 상담을 진행 합니다.
인터넷 가입 : 노란우산공제 홈페이지에서 인증서 로그인 후 가입 신청을 할 수 있습니다.
중소기업 중앙회 방문 : 가가운 중소기업 중앙회 지점을 방문 하여 가입할 수 있습니다.

가장 쉬운 방법은 인터넷으로 직접 가입을 하는 것입니다. 노란우산공제 홈페이지에 방문하여 이자, 대출 이자, 해지 시 환급금 등 자세하게 직접 살펴보신 후 가입하는 것이 가장 좋습니다.